티스토리 뷰
경제적인 어려움 등 다양한 이유로 대출을 받으시려는 분들 많으신데요. 아마 간혹 DSR이란 처음 들어보는 단어 때문에 당황스러울 때가 많습니다. 도대체 DSR이란 무엇일까요? 오늘은 대출을 받기 위해서는 꼭 알아야 하는 DSR에 대해 자세하게 알아보고, 무료 조회 방법 및 계산기 등도 함께 살펴보겠습니다.
목차
1. DSR이란?
DSR이란 쉽게 말하면 '총부채 원리금 상환 비율'입니다.
1년을 기준으로 벌어들인 소득에 비해 갚아야 할 대출의 원리금(원금과 이자를 합친 금액)이 얼마나 되는지를 비율로 따져보는 개념인데요.
소득에 비해 대출을 과도하게 받으면 대출받은 금액을 제대로 갚지 못하게 되니까 과도한 대출을 방지하기 위해 2018년부터 DSR을 일정 비율 이상 넘어가지 못하게 제한하고 있는 것입니다.
"내 DSR은 얼마?"…카카오뱅크, DSR·이자계산 확인 서비스
[카카오뱅크가 '내 DSR 정보'와 '이자계산기' 서비스를 오픈했다.(자료 : 카카오뱅크)] 카카오뱅크가 고객의 대출과정에서 필요한 정보를 확인할 수 있는 서비스를 제공합니다. 카카오뱅크는 '내 D
v.daum.net
스트레스DSR 규제, 주담대에 우선 적용
[서울경제] 금융 당국이 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)을 단계적으로 도입하는 방안을 검토하고 있다. 당국 내에서는 주택담보대출과 신용대출 상품을 구분해 규제를 적용하는 방안이 거
v.daum.net
2. DSR 높으면 대출 불가?
DSR이 높으면 대출을 받기가 어려워집니다.
앞서 말씀드린것처럼 DSR은 대출자의 소득 대비 갚아야 할 대출의 원리금이 얼마나 되는지를 비율로 나타낸 것인데요.
DSR이 40% 이상이면 대출 상환 능력이 낮다고 판단되어 추가 대출을 받을 수 없게 됩니다.
DSR을 낮추기 위해서는 대출 금액을 줄이거나, 대출 만기를 늘리거나, 대출 금리를 낮추는 방법이 있습니다.
그렇다면, 어느 정도의 DSR이 안전한 수준일까요?
일반적으로 DSR은 40% 이하로 유지하는 것이 안전한 수준이라고 할 수 있습니다.
DSR은 대출 금액, 대출 금리, 대출 만기, 연 소득 등에 따라 달라집니다.
3. 정부 DSR 규제 이유는?
정부는 2022년부터 총 대출금액이 2억 원을 넘으면 DSR 40%를 적용(2 금융권은 50% 적용)하고 있습니다.
연 소득의 40% 이상을 대출 갚는 데 쓰지 말라는 것인데요.
만약 연 소득이 5,000만 원인 경우라면 연간 원금과 이자를 합쳐 갚아야 하는 금액이 2,000만 원을 넘어서는 안 된다는 것입니다.
7월부터는 규제가 더욱 강화되어 전체 대출액이 1억 원을 넘으면 DSR 40% 규제 적용을 받게 됩니다.
부채로 잡히는 대출에는 주택 담보대출은 물론, 신용대출, 카드론, 학자금 대출 등 모든 대출이 포함되고 마이너스 통장, 자동차 구매 할부금도 포함됩니다.
마이너스 통장의 경우에는 5천만 원짜리 마이너스 통장에서 100만 원만 썼어도 5천만 원을 대출받은 것이 됩니다.
DSR 계산에서 부채로 포함되지 않는 대출도 있습니다.
중도금 대출이나 햇살론, 사잇돌 대출 같은 서민금융상품, 전세자금 대출, 300만 원 이하 소액 신용대출은 계산에서 제외됩니다.
만약 DSR 비율이 8%인 A 씨와 41%인 B 씨가 있다고 가정해 보겠습니다.
A 씨는 32%만큼의 대출을 더 받을 수 있으며, B 씨는 시중은행에서는 더 이상 대출을 받지 못하고, 대출을 받으려면 2 금융권에서 50% 한도까지 대출을 받을 수 있게 되는 것입니다.
4. DSR 낮추는 방법
DSR은 대출 받으려는 사람의 소득 대비 갚아야 할 대출의 원리금(원금과 이자를 합친 금액)이 얼마나 되는지를 비율로 나타낸 것입니다.
DSR을 낮추려면 분모(연간 소득)를 크게 하고, 분자(주담대 연간 원리금 상환액+기타 대출 연간 원리금 상환액)를 줄이면 됩니다.
▷ 대출 금액을 줄이는 방법 : 대출을 받을 때 필요한 최소한의 금액만 받거나, 기존 대출을 일부 상환하거나, 다른 대출로 대환 하는 방법이 있습니다. 대출 금액이 줄어들면 원리금 상환액도 줄어들어 DSR이 낮아집니다.
▷ 대출 금리를 낮추는 방법 : 대출을 받을 때 낮은 금리의 상품을 선택하거나, 기존 대출의 금리를 재협상하거나, 금리가 낮은 다른 대출로 대환 하는 방법이 있습니다. 대출 금리가 낮아지면 이자 상환액이 줄어들어 DSR이 낮아집니다.
▷ 대출 만기를 늘리는 방법 : 대출을 받을 때 긴 만기의 상품을 선택하거나, 기존 대출의 만기를 연장하거나, 만기가 긴 다른 대출로 대환 하는 방법이 있습니다. 대출 만기가 길어지면 월별 상환액이 줄어들어 DSR이 낮아집니다.
▷ 연간 소득을 늘리는 방법 : 부수입을 창출하거나, 세금 공제를 활용하거나, 가족의 소득을 합산하는 방법이 있습니다. 연간 소득이 늘어나면 DSR의 분모가 커져서 DSR이 낮아집니다.
5. DSR 무료 계산기
DSR 계산기를 잘 활용하면 내가 추가로 받을 수 있는 대출이 얼마인지도 비교적 정확하게 알려주기 때문에 향후 대출을 얼마나 받아서 자금 계획을 어떻게 수립할지를 정하는 데도 도움이 됩니다.
'대출'은 잘 받는 것도 중요하지만 어떻게 활용할 지가 더 중요합니다. 나의 DSR은 얼마인지, 대출은 얼마나 더 받을 수 있는지, 어떤 대출 조건들이 나에게 가장 합리적 일지 이해하고 있는 것만으로 현명한 자금 관리가 가능합니다.
※ 아래에서 간단한 인증 후 무료로 DSR을 계산 및 조회할 수 있습니다.
DSR 온라인 계산 및 조회
| DSR 계산기 1 (바로가기) |
| DSR 계산기 2 (바로가기) |
| DSR 계산기 3 (바로가기) |
DSR 스마트폰앱 계산 및 조회
| 신한은행 앱(안드로이드) (바로가기) | 신한은행 앱(ios) (바로가기) |
| 하나은행 앱(안드로이드) (바로가기) | 하나은행 앱(ios) (바로가기) |
| 카카오페이 앱(안드로이드) (바로가기) | 카카오페이 앱(ios) (바로가기) |
추가 꿀팁 확인하세요!
[여행자 보험] 보험사 상품 비교 분석 및 사이트 추천 총 정리!
해외여행을 계획하고 계신 분이라면 꼭 챙겨야 하는 것이 있습니다. 바로 해외여행의 필수 준비물인 '여행자 보험'인데요. 여행지에서 발생한 사고나 질병, 도난 등의 보상부터 현지 병원을 대
c.motivatemenow500.com
[문화누리카드 통합문화이용권] 발급 신청 방법, 사용처 및 잔액 조회
올해 다들 문화누리카드 발급 받으셔서 유익한 곳에 잘 사용하셨나요? 아직도 문화누리카드에 대해 잘 모르셔서 혜택을 받지 못한 분들이 많은데요. 전국 2만 4,000여 개의 가맹점에서 지원 금액
c.motivatemenow500.com
청년도약계좌 가입 조건 및 신청 방법 총 정리!
청년도약계좌는 2023년 6월부터 시작된 정부의 지원 제도로, 청년들이 중장기적으로 자산을 형성할 수 있도록 도와주는 적금 상품입니다. 월 최대 70만 원까지 납부 가능, 납입금액의 6% 기여금 지
c.motivatemenow500.com
중소기업퇴직연금기금제도 '푸른씨앗' 가입 신청 및 조회 방법 알아보기
★ 함께 읽으면 도움이 되는 글 ★ 중소기업퇴직연금기금제도 '푸른씨앗' 장점과 특징 알아보기 혹시 중소기업에 다니고 있는 근로자이시거나 30인 이하의 중소기업 사업주이신가요? 또는 퇴직
c.motivatemenow500.com
